最近、「ファクタリング」と言葉を耳にすることが増...
最近、「ファクタリング」と言葉を耳にすることが増えたと思わない？ 僕もそうなんですが、最初は何のことかピンとこなかったんです。でも、気になって調べてみたら、これ、中小企業や個人事業主の資金繰りをガラッと変える可能性を秘めた、非常に面白い仕組みだということがわかったのです。
事業をやってると、どうしても避けられないのが「資金...
事業をやってると、どうしても避けられないのが「資金繰り」の悩みです。商品やサービスを売っても、すぐにお金が入ってくるわけじゃなくて、数ヶ月先の支払いになることって結構多い。その間に、仕入れや人件費、家賃なんかは待ったなしで出ていくから、「入ってくるお金」と「出ていくお金」のタイミングがずれて、一時的に現金が足りなくなる、いわゆる「資金繰りギャップ」が発生してしまう。最悪の場合、売上は上がってるのに現金がなくて倒産しちゃう「黒字倒産」なんてこともあり得るらしいから、本当に怖い話です。
そこで注目されているのが、このファクタリングってわ...
そこで注目されているのが、このファクタリングってわけだ。非常に簡単に言うと、会社が持ってる「まだ入金されてない売掛金」（将来的に顧客から支払われる予定のお金）を、期日より早く現金化する方法なんだって。銀行融資と決定的に違うのは、借金じゃないということ。売掛金を買い取ってもらう形であるため、負債が増えないし、担保や保証人も原則いらないのです。調査してみたら、主に「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」という2つのやり方があるみたいですが、中小企業にとっては売掛先に知られずに利用できる2社間が使いやすいって意見が多いのようです。
この仕組みが、なぜ今こんなに中小企業に刺さっている...
この仕組みが、なぜ今こんなに中小企業に刺さっているのかと言うと、やっぱりその「スピード感」と「審査の柔軟さ」にあるんじゃないかな。銀行融資って、審査に時間もかかるし、会社の業績や財務状況が厳しく見られるから、まだ実績の少ない会社や、一時的に業績が振るわない会社だと利用が難しかったりする。でも、ファクタリングは売掛金の信用力が重視されるから、自社の経営状況が悪くても、売掛先がしっかりしていれば利用できるケースが多いのです。たとえば、急な大口受注が入って、仕入れ資金が急務になった時とか、支払いサイトが長い大手企業との取引で運転資金が枯渇しそうな時なんかに、サッと現金を手に入れられるのは心強いよね。実際、中小企業の資金調達方法として、ファクタリングの利用が増えてるというデータも僕が見たよ。例えば、中小企業庁の資料なんかでも、企業の資金調達の多様化が求められていることが伺えるんだ (`https://www.chusho.meti.go.jp/`)。
もちろん、いいことばかりじゃないから、利用する上で...
もちろん、いいことばかりじゃないから、利用する上で知っておきたいポイントも調べてみました。一番大きいのは「手数料」だね。売掛金を早く現金化できる代わりに、業者さんに手数料を支払うことになるんですが、この手数料は会社や売掛先、ファクタリングの種類によって結構違うみたい。 見た情報だと、2社間ファクタリングだと10%〜20%くらい、3社間だと1%〜10%くらいが相場らしい（参考：『ファクタリング比較ガイド』 `https://www.factoring-guide.jp/` ）。であるため、複数の業者さんに見積もりを取って、比較検討することが非常に大事だということだね。また、売掛先が破綻した場合のリスクをどちらが負うか（償還請求権の有無）なんかも、契約内容によって変わってくるから、しっかり確認しておく必要があるみたいだ。
今回の調査で、ファクタリングが単なる「借金じゃない資金調達」ってだけでなく、中小企業がもっと柔軟に、そしてスピーディーに事業を進めるための、本当に心強い味方になるということがわかったよ。資金繰りで悩んでる人にとって、新たな選択肢として知っておく価値は十分あると思う。これからも、こういう面白い仕組みがどんどん出てきて、日本の経済がもっと元気になっていくのかと思うと、なんだかワクワクしますね！